ערן טוויטובני הגיל השלישי של היום הם לא בני הגיל השלישי של פעם. אם בעבר אדם מעל גיל שישים נחשב זקן הרי שהיום גם אנשים בני שמונים ומעלה מנהלים חיים עצמאיים ופעילים. תוחלת החיים שגדלה שינתה את צרכי הדור השלישי, דבר שהוביל לחיפוש אחר פתרון מימון מתאים. אותו פתרון הגיע בדמות משכנתא הפוכה, או בשמותיה השונים- משכנתא לגיל השלישי ומשכנתא פנסיונית.
למה טובה משכנתא הפוכה?
אדם שהגיע לגיל הפרישה ויצא לגמלאות רוצה בעיקר לקצור את הפירות של השנים בהן עבד קשה וגידל ילדים- ובצדק. הצרכים והרצונות של הגיל השלישי השתנו עם השנים, והיום מעבר לדאגה לילדים שלהם הם גם רוצים להמשיך וליהנות מהחיים שלהם עצמם. משכנתא הפוכה היא פתרון מימון שמותאם בדיוק לצרכים שלהם ולסטטוס בו הם נמצאים- לקיחת הלוואה על חשבון הנכס שבבעלותם, בעוד הם ממשיכים להיות בעלי הנכס ולהתגורר בו, ובמקביל יש להם סכום כסף זמין לשימושם. השימושים למשכנתא הפוכה הם רבים ומגוונים -מסגירת חובות או משכנתא קיימת דרך מעבר לדיור מוגן ועד חופשה ארוכה או עזרה לילדים. מכיוון שמדובר בהלוואה לכל דבר ועניין הלווים מחליטים על המטרה לשמה הם רוצים את הכסף, וזוכים לקבל הלוואה בתנאים משופרים המיועדים לאוכלוסיית הגיל השלישי.
פתרון זמין ונוח לכסף נזיל:
עם ההגעה לגיל הפרישה ההכנסה יורדת אך יוקר המחייה נשאר ובחלק מהמקרים אף עולה, מה שמביא הרבה גמלאים לחפש אפיקי השקעה או פתרונות מימון מותאמים. הדרישה ההולכת והגוברת בקרב אוכלוסייה זו יצרה את המשכנתא ההפוכה- הלוואה בתנאי ייחודיים עבורם.
משכנתא לגיל השלישי כשמה כן היא מתאימה לאנשים שעברו את גיל השישים ועונים להגדרה ‘בני הגיל השלישי’, ושיש בבעלותם נכס שהשווי שלו עומד על מינימום מיליון ₪. כל עוד אחד מבני הזוג הלווים עודנו בחיים אין חובה בהחזר חודשי לבנק וכאשר שניהם הולכים לעולמים על היורשים לפרוע את סכום ההלוואה שנותר תוך שנה בכל דרך שירצו.
דגשים שחשוב לדעת:
התהליך של לקיחת משכנתא הפוכה הינו תהליך פשוט למדי שכולל הגשת הבקשה, בדיקת כשירות של הלווים, שמאות ולאחר מכן חתימה על המשכנתא והעברת הכסף. מכיוון שמדובר בהלוואה לכל דבר, חשוב לדעת כמה דברים חשובים לגביה:
- על שני הלווים להיות כשירים לחתום על ההלוואה, או בעלי אפוטרופוס שממונה לעשות זאת עבורם.
- אין החזר חודשי אלא אם כן מעוניינים לשלם אך ורק את הריבית
- הריבית השנתית עומדת היום על כ-4.8% בשנה והינה קבועה וצמודה למדד.
- סכום עלות הקמת משכנתא הפוכה נמוך יחסית והינו מגולם בתוך סכום ההלוואה.
- עלויות נוספות שיש לקחת בחשבון: עלות שמאי ועלות עורך דין לצורך אימות החתימות
- ניתנת האפשרות לפירעון מוקדם של המשכנתא ללא קנסות
רוב בני הגיל השלישי כבר לקחו משכנתא בחייהם ומבינים שמדובר בהחלטה חשובה ובסכום כסף לא מבוטל, אך חשוב להבין שמשכנתא הפוכה הינה מוצר שונה שאין לו מקבילה בנקאית , והם בעצם מקבלים הלוואה משתלמת בעלויות סבירות ביותר, לשארית חייהם.
אמיר בן שלמה יועץ משכנתאות https://www.the-right-way.co.il/LP60/