עמי שרוןרכישת דירה היא העסקה הכספית הגדולה ביותר שרובנו נעשה בימי חיינו. מכיוון שמדובר בנכס היקר ביותר שלנו, כדאי להכיר כמה עיקרים בסיסיים שיסייעו לנו לבטח את הנכס הזה מפני פגיעות, גניבות ועוד. ראשית כדאי לדעת שביטוח דירה כולל בתוכו הן את ביטוח המבנה והן את ביטוח התכולה. אומנם ניתן לרכוש אותם ביחד או בנפרד, בהתאם לצרכים שלכם, אך רצוי מאוד (ואף חובה) לבדוק מראש בדיוק מה כוללים סעיפי הפוליסה.
כמו כן כדאי לזכור שעלות ביטוח דירה תהיה גבוהה יותר כאשר מדובר בבית פרטי, לעומת דירה בבניין משותף בקומה אמצעית, למשל. כלל האצבע הוא שדירות או בתים יקרים יותר יגררו שינויים בהתאם.
ביטוח מבנה דירה
מבנה הדירה כולל את כל חלקי הבית הקבועים או המשויכים לדירה (צנרת, מיזוג אוויר, דוודים ועוד). כל אלו חייבים להיכלל בביטוח מבנה הדירה, שמגן עליכם מפני הסיכונים הבאים:
רעידת אדמה או צונאמי כתוצאה מרעידת אדמה.
שיטפון או הצפה ממקור מים חיצוני.
פעולות שנעשו בזדון כגון גניבה, שוד, פריצה ועוד.
פגיעה מכלי רכב כגון כלי טיס או רכב אחר.
התפוצצות או התלקחות.
רוח, אש או עשן.
ועוד.
חשוב לציין שביטוח מבנה דירה מחושב לפי עלות בניית הדירה, ללא ערך הקרקע עצמה.
ביטוח תכולת דירה
ביטוח זה מכסה פריטים הנמצאים בתוך הדירה, ואינם מהווים חלק מהמבנה או רכיבים הנלווים לו. שווי הפריטים בדירה מכתיב את סכום ביטוח התכולה, שאותו מעריכים באמצעות שליחת שמאי המבצע הערכה של התכולה.
בהקשר זה חשוב לדעת שביטוח התכולה אינו מכסה פריטים מסוימים, בהתאם להגדרתם או למקום הימצאם. חשוב מאוד לוודא מראש עם סוכן הביטוח או חברת הביטוח שלכם, מה בדיוק כולל ביטוח תכולת הדירה. לא כדאי שיהיו הפתעות לא נעימות בנושא. למשל, ביטוח תכולה אינו כולל תכשיטים וחפצי אמנות שערכם עולה על 10% מסכום ביטוח התכולה.
פוליסת הביטוח לדירה
כמו בכל תחום ביטוחי אחר, גם בביטוח דירה יש פוליסה המהווה הסכם בין חברת הביטוח למבוטח. ההסכם קובע בדרך כלל כי המבוטח ישלם סכום כסף קבוע הנקרא “דמי ביטוח”, ואם יתממשו הסיכונים המצוינים בפוליסה – חברת הביטוח תפצה את המבוטח בכמה דרכים אפשרויות:
תיקון הנזק לדירה או לתכולה.
- תשלום ערך הנזק במזומן או בצורה אחרת.
- החלפת התכולה או חלקי המבנה האמורים.
תנאים נוספים והרחבות ביטוחיות
מעבר לרכיבים הבסיסיים שתוארו לעיל, לכל פוליסת ביטוח יכולים להיות עוד עשרות סעיפים נוספים: ביטוח צד שלישי, מתי יש לבטח דירה מושכרת, תאונות אישיות, שבר מכשירי חשמל, שבר שמשות כתוצאה מתאונה ועוד.
לעיתים ההרחבות כוללות סעיפים מסוימים, שכבר נמצאים בתצורה כזו או אחרת בביטוחים הכלליים שהוזכרו לעיל. לכן רצוי מאוד להתייעץ עם מומחה ביטוח טרם קבלת ההחלטה, כדי לוודא שאתם לא משלמים כפל ביטוחים. כמו כן קבלת ייעוץ בנושא כה חשוב ומהותי, יכולה לחסוך לכם מאות ואולי אף אלפי שקלים בשנה.
המאמר אינו מהווה המלצה כלשהי או תחליף לייעוץ מקצועי אצל מומחה.
