יעל וייסאם אתם עומדים בפני קניית דירה, סביר להניח שיש לכם את אותו הון עצמי ראשוני שמאפשר לכם להתחיל לצעוד לכיוון. עם זאת, כנראה שתזדקקו לסכום כסף נוסף ולשם כך עומדת לרשותכם האפשרות של משכנתא.
כדי שהמשכנתא שאתם לוקחים תהיה אופטימלית ומותאמת לצרכים, לאורח החיים ויכולות שלכם, ישנו צורך בתכנון ובאפיון של הצרכים שלכם. כך גם תוכלו לקנות את בית החלומות שלכם וגם לזכות לתנאים אופטימליים שלא יכבידו על חייכם.
כאשר לוקחים משכנתא, תכנון מקדים הוא הכרחי
מומלץ שלא לקחת משכנתא ללא תכנון מקדים. החיים דינמיים ויכולים לכלול המון שינויים המשפיעים על העתיד. באמצעות תכנון מוקדם תוכלו להיות מוכנים לכל שינוי, לקחת בחשבון עלויות ולדעת לבחור את הנכס המתאים ליכולות שלכם עם האפשרות לשדרג בעתיד.
כמו כן תוכלו להתחשב בשינויים האפשריים בשוק, תנאי השוק ישתנו לאורך חיי המשכנתא, מה שישפיע על הריבית ועל ההחזרים החודשיים, ויש לקחת זאת בחשבון כאשר מרכיבים תמהיל.
המשכנתא שאתם בוחרים צריכה להתאים לאורח חייכם
בני אדם שונים זה מזה. יש אנשים שרוצים לחלק את ההלוואה לכמה שיותר תשלומים, בעוד שאחרים יעדיפו להחזיר אותה כמה שיותר מהר. יש אנשים שפוחדים משינויים, בעוד שאחרים לא יאהבו להתחייב. מסלולי המשכנתא השונים מעמידים לרשותכם בחירה גדולה יותר והתאמה מלאה לצרכים שלכם, מה גם שניתן לחבר בין כמה מסלולים לבניית תמהיל המשכנתא המתאים ביותר באופן אישי לנקודת הזמן המסוימת בחיים שלכם.
קחו בחשבון את העלויות הנלוות
כאשר לוקחים משכנתא צריך לשקלל גם את העלויות הנלוות. ההוצאות לא מסתכמות במחיר הדירה בפועל, אלא שסביר להניח שהן יהיו גבוהות יותר ויכללו תשלומים לגורמים נוספים כמו למשל תשלומי מיסים, היטלים, שכר טרחה לעורך דין, עלויות מעבר ושיפוץ, תיווך, הצמדת מחיר הדירה למדד המחירים או למדד תשומות הבניה, הפרשים בשער הדולר והשקל ועוד. לכן קודם כל עליכם לדעת מה כל העלויות הכרוכות ורק אז להתחיל לתכנן את המשכנתא והתקציב שלכם.
מבט לעתיד – תנאי חשוב
משכנתא זו הלוואה ארוכת טווח שתלווה אתכם לאורך שנים, ותהפוך לחלק בלתי נפרד מחייכם הבוגרים ברוב המקרים. לכן כאשר מתכננים משכנתא לדירה, מאוד חשוב לעשות זאת תוך מבט אל העתיד. כך למשל במסלולים צמודים, עליית המדד יכולה להגדיל את ההחזר החודשי ככל שחולפות השנים, ועליכם להיות ערוכים לכך. למעשה עליכם להיות ערוכים לכל מיני סיטואציות עתידיות אפשריות כמו למשל עלייה במשכורת, הרחבת המשפחה ועוד. לכן מומלץ שההחזרים שאתם משלמים לא יעלו על שליש מההכנסה החודשית הפנויה שלכם, כלומר ההכנסה נטו, שנותרת בידכם אחרי כל ההורדות.
אז מאיפה מתחילים? מפגישה עם יועץ משכנתאות!
יש המון משתנים שכדאי לקחת בחשבון ונקודות מבט כלכליות שיכולות להקל עליכם להתנהל טוב יותר עם המשכנתא שלכם, כמו למשל הקטנת אחוז המימון או קיצור תקופת המשכנתא. כדי לסייע לכם לדעת כיצד מתחילים, להבין את כל המשתנים הכרוכים ולדעת מהו המסלול המתאים לכם ביותר, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות שיכול לסייע לכם לבחור משכנתא לדירה ראשונה בתנאים הטובים והמותאמים עבורכם.