כולם מכירים את הלוואות בערבות מדינה וחושבים שאין הבדלים בתנאים ובבדיקות של הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש אל מול עסק פעיל. לא כך, יעקב אלון יועץ הלוואות בערבות מדינה מסביר.
חשוב לדעת שקיימים הבדלים מהותיים גם בבדיקות שנערכות על ידי הבודקים וגם בתנאי ההלוואות בערבות מדינה במסלולים השונים של הלוואות בערבות מדינה, נכון שמדינת ישראל נותנת את הגב שלה לכל היזמים לא משנה אם הם רוצים לפתוח עסק חדש או מעוניינים להרחיב את הפעילות העסקית שלהם בסיוע של המדינה. נעמוד כאן על ההבדלים.
הבדלים בקריטריונים של הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש מול עסק פעיל
אני ממליץ לכם על סרטון קצר של ארבע דקות שמתאר היטב את התנאים ואת ההבדלים בין הקריטריונים של מדינת ישראל לתת הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש ולשדרוג העסק הקיים. בקצרה ובפשטות, הסרטון מסביר את הקריטריונים לזכאות לפתיחת עסק חדש ועסק פעיל.
ניסיון של היזם
יזם צעיר שרוצה לקבל הלוואות לפתיחת עסק חדש בערבות מדינה חייב להציג ניסיון כשכיר מנוסה, שהרי עד היום לא היה לו עסק פעיל. זה קריטריון חובה. לעומת זאת בעל עסק פעיל לא חייב להציג ניסיון של שכיר לפני פתיחת העסק שלו, שהרי ישנם יזמים שסיימו את שירותם הצבאי, והחליט ו לקפוץ על עגלת היזמים העצמאיים, ואת הניסיון שלהם רכשו כבעלי עסק. זהו הבדל משמעותי.
התנהלות פיננסית של היזם
ברור לחלוטין שאין הבדל בדרישות של יזמים שרוצים לפתוח עסק, ולבין יזמים שיש להם עסק, ובכל זאת ישנו הבדל מהותי בין שני היזמים, יזם שיש לו עסק ונמצא בתהליך של גדילה, סביר לחלוטין שיהיו לו חריגות בדפי העובר ושב שלו בחשבונות הבנק, כאן הבודקים מקלים על יזמים שהם בעלי עסק, וגם אם יש להם חריגות בחשבונות לא פוסלים להם את הבקשה. לעומת זאת, יזמים שפותחים עסק חייבים להגיע עם דפי חשבון נקיים וללא חריגות, שהרי מה יאמר בודקי הלוואות בערבות מדינה “איך הוא יכול להתמודד עם עסק אם היום כאשר הוא שכיר בקושי הו מסתדר עם החשבון שלו” ומיד יפסלו לו את הבקשה. אז חשוב מאוד לשים לב לעניין.
עסק טוב
הבדיקות של הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש של העסק מתבססות על נתונים היסטוריים של פעילות של עסקי אחרים, קודם כל בודקים האם מדובר בשוק פעיל ושוק טוב, על מנת לא לתת הלוואות לפתיחת עסק חדש לעסק שהענף שלו נמצא בירידה ועלול ליפול בשל כך, בודקי הלוואות בערבות מדינה בודקים שהסביבה העסקית של החנות שרוצים לפתוח היא טובה ושיש שם חנויות עוגן שמושכות קהל, בכדי להעלות את הסבירות שגם העסק של היזם החדש יצליח.
במידה ומדובר בבקשת הלוואות ערבות מדינה לעסק שעובד B-to-B, כלומר עסק שעובד מול בעלי עסק אחרים, כאן היזם צריך להביא מכתבי כוונות לעבודה של לקוחות שמעוניינים בשירותים שלו, ללא מכתבי כוונות הבקשה לא תוכל לעבור בצורה חיובית. לעומת זאת הבדיקות על בעל עסק פעיל שונות לחלוטין ולא דומות בכלל, העסק נבחן מול דוחות רואה חשבון שבודקים את הרווח החודשי הנקי לאחר ניכוי כל ההוצאות וכל המיסים, ואז רואים מה נשאר לו, בודקים את ההלוואות שכבר קיימות בחשבונות הבנק שלו ומוודאים שיש לו מיכולת להחזיר את ההלוואות כולם כולל היכולת שלו להחזיר את כל הלוואות לעסק בערבות מדינה החדשות שהוא מקבל עכשיו.
הבדלים בתנאים של הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש מול עסק פעיל
ישנם מספר הבדלים בין התנאים של הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש ועסק פעיל: ההבדל הראשון הוא בריבית שהרי ברור שבעל עסק פעיל עם גובה הלוואות נמוך נמצא ברמת סיכון נמוכה יותר מבעל עסק חדש, והנציג של משרד האוצר שקובע את הריבית של הלוואות בערבות מדינה יקבע ריבית נמוכה יותר לבעל העסק הפעיל. הבדל שני הוא בגובה הפקדון של הלוואות בערבות מדינה שעומד על עשרה אחוזים בהלוואות לפתיחת עסק חדש, ולבעל עסק פעיל הרבה יותר כלומר עשרים וחמישה אחוז.
לידיעות נוספות בחדשות נדל”ן >>