ערן טוויטושוק המשכנתאות הוא שוק ענק. מרבית רוכשי הדירות כיום, לא מצליחים לרכוש את הדירה בלי לקחת משכנתא. מול רוכשי הדירות עומדים בעת מתן המשכנתא הבנקים או ליתר דיוק: פקידי המשכנתאות של הבנקים.
על אף שהם יכולים להיות אנשים מקצועיים וטובים, הם מוטים לצרכים של הבנק וכן למה שהבנק מכתיב להם ועל כן, גם הייעוץ שהם יעניקו ללקוח לא באמת יהיה אובייקטיבי. הצורך של רוכשי דירות למצוא את המשכנתא המשתלמת להם ביותר ומנגד, חוסר ההבנה שלהם בתחום ואי רצונם לקבל ייעוץ מהיועץ בבנק, הביאו להתפתחות של תחום ייעוץ המשכנתאות הפרטי.
יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע חשוב מאוד בתהליך רכישת דירה, אשר מלווה בבקשת משכנתא מהבנק.
יועץ משכנתא – במי מדובר?
יועץ משכנתא הוא איש מקצוע מנוסה השולט בכל מסלולי המשכנתא האפשריים דרך הבנקים, כאשר כיום יש גם אפשרות לקחת הלוואה לרכישת דירה דרך חלק מחברות הביטוח וגם בתחום זה הוא בקיא. הוא נפגש עם הלקוח בכדי לאפיין את הצרכים שלו ואת היכולות הפיננסיות שלו וכן הוא מתחיל בתכנון פיננסי בכדי לבחון את יכולות ההחזר של הלווים ולבנות עבורם תמהיל משכנתא מותאם אישית.
מה תפקידו של יועץ המשכנתא?
מעבר לבניית תמהיל משכנתא אישי עבור כל לווה בהתאם לנתונים הרלוונטיים השונים העומדים על הפרק, יועץ משכנתא עורך מכרז בין הבנקים אשר מציעים משכנתאות כאשר המכרז רלוונטי לצורך איתור הגוף הפיננסי שמציע את ההצעה הטובה והמתאימה ביותר ללקוח. לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא, היועץ מנהל משא ומתן מול הבנקים וזאת בכדי לשפר את התנאים של ההלוואה. הוא מייצג את הלווים בפני הבנקים ובעזרתו ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים ולפעמים אפילו סכומים גבוהים יותר בתשלומי החזר לבנק.
כמו כן, יועץ משכנתא מעניק הסברים מפורטים ללקוחות שלו. הוא מייעץ להם ומסייע להם לקבל החלטות פיננסיות שקולות ואחראיות ותפקידו למזער עד כמה שניתן את הסיכונים עבור הלווים. היועץ חוסך לא מעט זמן ובירוקרטיה עבור הלקוחות שלו. יש יועצים שמלווים את הלקוחות שלהם במהלך הפגישות וגם לאחר קבלת המשכנתא וזאת בכדי לבדוק האם כדאי למחזר את המשכנתא, לפרוע מסלול מסוים ועוד.
יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע שעובד עבור הלקוח שלו בלבד והאינטרסים של הלקוח עומדים לנגד עיניו, בניגוד ליועץ משכנתאות אשר עובד בבנק שלו שהאינטרסים שלו יהיו בראש ובראשונה לפעול לטובת הבנק. היועץ הפרטי מתוגמל על ידי הלקוח והמטרה שלו היא להשיג את התנאים הטובים ביותר עבורו.
האם כדאי לבחור בשירותיו של יועץ משכנתאות?
מרבית האנשים אינם מומחים בתחום הפיננסים, הם לא יודעים כיצד להתמקח על עמלות וריביות עם הבנק שלהם, הם לא מכירים את כל מסלולי המשכנתא המוצעים כיום וכן, לא מבינים מושגים רבים הקשורים למשכנתא. אם הם יבחרו לקחת משכנתא מהבנק באופן עצמאי או להתייעץ עם יועץ משכנתאות מטעם בנק כלשהו אודות משכנתא שתתאים להם בבנק, מרבית הסיכויים שהם יבחרו במשכנתא שלא בהכרח מתאימה ומדויקת לצרכים שלהם, שתדרוש מהם תשלומים החזר גבוהים הרבה יותר מכפי שהיו יכולים להחזיר בפועל, אם היו בוחרים במשכנתא המתאימה לכם. לכן, אין ספק שתפקידו של יועץ משכנתאות הוא תפקיד חשוב ביותר. היועץ פוטר את הלקוח שלו מהצורך להתמודד עם מושגים פיננסיים שהוא לא מכיר, הוא מתמקח עבורו עם הבנק על ריביות, הוא מתרוצץ בין הבנקים וחוסך גם זמן יקר לאדם והכי חשוב: הוא מסייע ללקוח שלו לבחור את המשכנתא הטובה ביותר עבורו, בהתאם לתמהיל שהוא בנה לו המתבסס על הנתונים האישיים שלו וכך חוסך לו לא מעט כסף.
עכשיו כאשר אתם מבינים שכדאי לקחת שירות של יועץ משכנתאות, לחצו כאן כדי לקרוא מאמר מקיף וחשוב על איך נבחר חברה לייעוץ משכנתאות לחצו כאן לכתבה